Zysk netto grupy mBanku w pierwszym kwartale 2024 roku wzrósł do 262,5 mln zł z 142,8 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Konsensus PAP Biznes zakładał zysk na poziomie 327,8 mln zł, ale nie uwzględniał on podanych wcześniej przez bank wyższych rezerw na kredyty CHF.
Oczekiwania ośmiu biur maklerskich co do zysku netto za I kwartał wahały się od 213 mln zł do 361 mln zł.
Na początku maja bank podał,że dodatkowe koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami indeksowanymi do walut obcych ujęte w I kwartale 2024 r., wyniosły 260,3 mln zł więc całkowite koszty ryzyka prawnego wyniosły 1,37 mld zł.
Konsensus nie uwzględnia wyższych rezerw na kredyty CHF, sporządzono go przy założeniu, że koszty ryzyka prawnego związane z kredytami walutowymi ujęte w I kwartale 2024 r. wyniosły 1.058 mln zł.
Wynik odsetkowy banku w I kwartale wyniósł 2.340,1mln zł i był zgodny z oczekiwaniani analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 2 343 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 15 proc. rdr i spadł 0,6 proc. kdk.
Marża odsetkowa jest na poziomie 4,37 proc. w porównaniu do 4,31 proc. w poprzednim kwartale.
Wynik z opłat i prowizji wyniósł 484,1 mln zł i był zbliżony do szacunków rynku, który spodziewał się 477,7 mln zł. Wynik prowizyjny spadł 3 proc. rdr i wzrósł 9 proc. kdk.
Saldo rezerw, bez uwzględnienia rezerw na walutowe kredyty hipoteczne, wyniosło w pierwszym kwartale 2024 roku 48,1 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 73 proc. wyższych odpisów na poziomie 175,3 mln zł. Rezerwy spadły 73 proc. w ujęciu rok do roku i 90 proc. kdk.
Bank podał, że utrata wartości i zmiana wartości godziwej kredytów i pożyczek w segmencie bankowości detalicznej była o 213 mln zł niższa w ujęciu kwartalnym i wyniosła -73,8 mln zł. Niskie koszty ryzyka wynikały z poprawy dyscypliny płatniczej klientów detalicznych oraz pozytywnego wpływu sprzedaży portfela kredytów niepracujących.
Z kolei w przypadku segmentu bankowości korporacyjneji inwestycyjnej utrata wartości była dodatnia i wyniosła 23,6 mln zł wobec -184,5 mln zł w IV kwartale 2023 roku.
"Zrealizowane w I kwartale 2024 roku niższe odpisy wynikały przede wszystkim ze sprawnego zarządzaniaportfelem windykacyjno-restrukturyzacyjnym, które przyczyniło się do rozwiązania części utworzonych w IV kwartale 2023 roku rezerw" - napisano w raporcie.
Koszt ryzyka wynoszą 17 punktów bazowych, w porównaniu do 165 punktów bazowych kwartał wcześniej.
Wskaźnik NPL zmniejszył się wobec końca poprzedniego kwartału i wyniósł 4,1 proc.
Koszty ogółem wyniosły w I kwartale 888,9 mln zł, czyli były 6 proc. niższe od oczekiwań (943,5 mln zł). Koszty wzrosły 4 proc. rdr i 12 proc. kdk. Koszty pracownicze obniżyły się w ujęciu kwartalnym o 2,2 proc., co było związane głównie z niższymi kosztami zmiennych składników wynagrodzeń.
Składka na fundusz przymusowej restrukturyzacji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wyniosła 147,8 mln zł.
Efektywność kosztowa mierzona wskaźnikiem kosztów do dochodów wyniosła 30,4 proc. w I kwartale 2024 roku w porównaniu do 27,5 proc. w IV kwartale 2023 roku.
Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec I kwartału 2024 roku wyniosła 116,3 mld zł i była wyższa w stosunku do końca 2023 roku o 2,4 proc. Wolumen kredytów brutto wzrósł we wszystkich trzech segmentach klientów. Wartość kredytów brutto udzielonych klientom korporacyjnym wzrosła kwartalnie o 4,6 proc., a wolumen kredytów udzielonych klientom indywidualnym wzrósł o 0,6 proc.
W I kwartale 2024 roku grupa mBanku sprzedała 2.351,9 mln zł kredytów hipotecznych, o 58,7 proc. więcejniż w poprzednim kwartale i 3,4-krotnie więcej niż w I kwartale 2023 roku.
W I kwartale 2024 roku zobowiązania wobec klientów spadły w stosunku do końca 2023 roku o 1,3 proc. do 183,1 mld zł.
Wskaźnik kredyty/depozyty wzrósł do 63,5 proc. w porównaniu do 61,2 proc. na koniec 2023 roku.
Łączny współczynnik kapitałowy na koniec marca 2024 roku wyniósł 16 proc., a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 14,1 proc. Nadwyżki ponad wymogi kapitałowe KNF wyniosły 4,9 p.p. zarówno dla wskaźnika Tier 1 jak i dla łącznego współczynnika kapitałowego.
(PAP Biznes), #MBKseb/
