W II kw. br. banki zaostrzyły kryteria udzielania kredytów, ze szczególnym naciskiem na kredyty mieszkaniowe wynika z danych Związku Banków Polski. Według przewidywań ZBP w III kwartale przyszła pora na ograniczenie dostępności kredytów dla przedsiębiorstw.
W II kwartale 2022 r. banki wyraźnie zaostrzały kryteria udzielania kredytów, w kolejnym zamierzają to kontynuować. Jako powód Związku Banków Polskich (ZBP) podaje zaostrzenie polityki pieniężnej czy wzrost ryzyka w niektórych branżach.
Zobacz także: Stopy procentowe mogą jeszcze wzrosnąć, a może to też być koniec cyklu podwyżek - zapowiada prezes NBP Adam Glapiński
Kryteria polityki kredytowej w II kw.
Jak możemy przeczytać w raporcie Związku Banków Polskich (ZBP) „Polska i Europa w nowej rzeczywistości” w II kw. br. ankietowane w badaniu banki zaostrzały kryteria udzielania wszystkich rodzajów kredytów. Co ciekawe, jednocześnie nie zmieniając znacząco warunków samego kredytowania.
Źródło: Raport ZBP
W II kwartale zaobserwowano nieduży zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów długoterminowych dla dużych przedsiębiorstw. Z kolei bardzo wyraźnie widać, że aż o 77% zostały zaostrzone kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych. Powodów jest kilka, pierwszym to znaczące pogorszenie sytuacji gospodarczej w Polsce, w efekcie czego pogorszyła się sytuacja ekonomiczna potencjalnych kredytobiorców. Również cykl podwyżek stóp procentowych, skutecznie zniechęcał potencjalnych klientów. W II kw. banki obniżały marżę, jednak nie zmieniały innych kryteriów, więc docelowo niewiele to zmieniło.
„Większość banków po raz kolejny zaostrzyła kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych, uzasadniając to pogorszeniem się prognoz sytuacji gospodarczej i wzrostem stóp procentowych.” – czytamy w raporcie.
W analizowanym okresie, banki, zgodnie z deklaracjami zaostrzały również kryteria w segmencie kredytów konsumenckich aż o 63%. To również był efekt podwyżek stóp procentowych. Zmiany wprowadzane przez podmioty bankowe ograniczały się do podniesienia marży, szczególnie w przypadku kredytów obarczonych podwyższonym ryzykiem.
Zobacz także: Likwidacja stawki WIBOR staje się faktem. Wybrano nowy indeks o który będzie oparte oprocentowanie kredytów
Czas na zaostrzenie polityki kredytowej wobec firm
W III kwartale br. banki przewidywały dalszy spadek zainteresowania kredytami. Jednak wzrost popytu na kredyty konsumenckie, będzie pokierowany wzrostem zapotrzebowania na zakupy dóbr i usług.
Źródło: Raport ZBP
Ankietowane banki planują w III kw. kontynuować politykę zaostrzania kryteriów kredytowych zwłaszcza wobec przedsiębiorstw. Co ciekawe, również wobec kredytów długoterminowych dla małych i średnich przedsiębiorstw. Efektem czego, możemy obserwować znaczący spadek w udzielaniu kredytów dla przedsiębiorstw i większego ograniczenia finansowania kredytów konsumenckich.
Stopy procentowe we wrześniu mogą dalej rosnąć
W wyniku trwającego od października ubiegłego roku cyklu podwyżek stóp procentowych obecna stopa referencyjna wynosi 6,5%. Sierpniowe spotkanie RPP było niedecyzyjne. Dziś poznamy ustalenia rady, według zapowiedzi prezesa Banku Centralnego, będzie to 25 pb. Może być to odpowiedź na ostatni szacunek inflacji, według którego inflacja CPI w Polsce wynosi ponad 16%.
